Les incendies de l'été 2026 en Gironde, dans les Landes et dans le Var ont entraîné, chez les professionnels, de nombreuses déclarations de perte d'exploitation sans dommage matériel : l'activité s'arrête pour cause d'évacuation, de zone inaccessible ou de décision administrative, alors que les biens de l'entreprise n'ont pas été atteints par le feu. Pour une PME ou une ETI, la question utile n'est pas seulement celle de la garantie incendie, mais celle de savoir si vous êtes couvert lorsque l'activité s'arrête dans ces conditions, ou seulement lorsque vos biens ont été atteints.
Premier bilan France Assureurs (28 août 2026)
Le 28 août 2026, France Assureurs a publié un premier bilan des incendies survenus depuis le 21 juillet en Gironde, dans les Landes et dans le Var. Les assureurs estiment le coût des dommages assurés à près de 500 millions d'euros pour environ 25 000 sinistres, sur la base de chiffres remontés jusqu'à la mi-août. Ce bilan reste susceptible d'évoluer.
La grande majorité des dossiers concerne les biens des particuliers, soit environ 21 000 sinistres. Les dommages aux biens des professionnels (artisans, commerçants, entreprises, agriculteurs) et des collectivités territoriales représentent près de 3 000 sinistres. Ce chiffre comprend plus de 1 800 dossiers ouverts au titre des pertes d'exploitation, évaluées à près de 30 millions d'euros. France Assureurs précise que ces pertes d'exploitation surviennent très majoritairement sans dommages matériels directs.
À titre de comparaison, les feux de forêt de l'été 2022 (1er juin au 30 septembre) avaient donné lieu à environ 2 000 déclarations pour un coût d'environ 80 millions d'euros.
Perte d'exploitation classique et impossibilité d'accès
La FAQ de France Assureurs sur l'assurance en cas d'incendie distingue deux configurations qui ne se couvrent pas de la même manière. Si l'incendie a endommagé vos locaux ou vos biens et que l'activité s'est arrêtée, les dommages matériels relèvent du contrat multirisque entreprise, et la perte d'exploitation n'est indemnisée que si vous avez souscrit la garantie optionnelle du même nom. Si, en revanche, aucun dommage matériel n'a touché votre entreprise, mais que l'activité s'est arrêtée parce que la zone est restée inaccessible sur décision des pouvoirs publics, l'indemnisation n'intervient que si vous avez souscrit la garantie optionnelle « pertes d'exploitation suite à impossibilité d'accès ».
De fait, la PE dite classique suppose, dans la plupart des polices, un dommage matériel préalable sur les biens assurés, alors que la PE pour impossibilité d'accès répond à l'évacuation, à la zone interdite et à la décision administrative, y compris lorsque le bâtiment demeure intact. Beaucoup de PME et d'ETI n'ont souscrit que la première. Elles découvrent le trou de garantie le jour où le feu s'arrête avant leurs murs et où l'autorité ferme néanmoins l'accès.
Relire la PE avant la saison à risque
Si votre entreprise emploie entre cinquante et cinq cents salariés, le renouvellement du programme dommages et pertes d'exploitation mérite une relecture avant la saison à risque, et pas seulement après un sinistre. Il s'agit de vérifier si l'indemnisation exige un dommage matériel préalable, et si une extension « impossibilité d'accès » (ou son équivalent selon la police) figure au contrat, avec quels plafonds, quelles franchises en jours et quelles exclusions.
Le plan de continuité d'activité entre dans la même lecture. Un PCA qui prévoit l'évacuation et le site de repli n'indemnise pas à lui seul la marge perdue : sans clause adaptée, le plan organise l'arrêt et le contrat ne le finance pas. Sur les sites du Sud-Ouest et du Var, comme sur toute implantation en interface forêt-urbanisme ou en zone à risque incendie élevé, cette relecture est plus urgente encore, car l'activité peut s'interrompre sans qu'une flamme ait touché vos locaux.
L'équilibre à documenter reste celui des risques, de la protection et du budget. Une revue du dossier avant renouvellement doit permettre de sécuriser et de documenter le meilleur arbitrage, que la décision soit de maintenir, de renégocier ou d'étendre la PE, selon la situation de l'entreprise et la maturité de son programme d'assurance.
Audit des garanties de perte d'exploitation
Le Cabinet Devorsine, courtier indépendant et mandataire de ses clients, propose un audit ciblé des garanties de perte d'exploitation : rédaction de la PE standard, présence et portée d'une clause d'impossibilité d'accès, articulation avec le PCA, sous-limites et délais de carence. Cette revue vise à établir ce qui serait réellement pris en charge si une décision administrative fermait l'accès à votre site sans dommage matériel, et à arbitrer ensuite entre les risques de l'entreprise, son niveau de protection et son budget.
Les chiffres cités sont ceux de France Assureurs au 28 août 2026 ; ils peuvent être actualisés.
Sources
- France Assureurs, communiqué du 28 août 2026 : « Les incendies en Gironde, dans les Landes et dans le Var ont occasionné environ 25 000 sinistres pour un coût estimé à près de 500 millions d'euros. » https://www.franceassureurs.fr/espace-presse/les-communiques-de-presse/les-incendies-en-gironde-dans-les-landes-et-dans-le-var-ont-occasionne-environ-25-000-sinistres-pour-un-cout-estime-a-pres-de-500-millions-deuros/
- France Assureurs, « L'assurance en cas d'incendie » (FAQ), publiée le 30 juillet 2026, question 10 (interruption d'activité / impossibilité d'accès). https://www.franceassureurs.fr/actualites/assurance-en-cas-incendie/