La part des véhicules électriques dans les flottes professionnelles a triplé en trois ans. Sur notre portefeuille de clients flotte, elle est passée de 4 % en 2021 à 14 % fin 2023.
Ce mouvement est irréversible. Ce qui l'est moins, c'est le fait que la plupart des contrats flotte actuels n'ont pas été adaptés pour tenir compte des spécificités du véhicule électrique.
Ce que l'assureur thermique ne couvre pas bien sur l'électrique
La valeur de la batterie. Une batterie de traction représente entre 30 et 50 % de la valeur du véhicule neuf. Elle se dégrade dans le temps. Sur certains contrats, la valeur assurée ne distingue pas le véhicule de la batterie : au détriment de l'assuré en cas de sinistre total sur un véhicule vieillissant.
Le coût de réparation. Un pare-chocs avant sur un VE récent nécessite souvent le remplacement de capteurs et de composants électroniques intégrés. Le coût moyen de réparation d'un VE est supérieur de 28 % à son équivalent thermique selon les données de nos gestionnaires sinistres (2023).
L'immobilisation prolongée. En cas de sinistre, un VE peut rester 15 à 20 jours en carrosserie contre 8 à 10 pour un thermique. La raison : les centres techniques agréés sont moins nombreux et les pièces d'importation plus longues à obtenir. Si votre contrat prévoit un véhicule de remplacement limité à 10 jours, le delta est à votre charge.
L'assistance spécifique. Une panne d'autonomie sur autoroute avec un VE nécessite une assistance différente d'une panne moteur. Certains contrats flotte standard prévoient le remorquage jusqu'au garage le plus proche : qui n'est pas forcément équipé pour le VE.
Ce qu'un contrat flotte adapté au VE doit prévoir
- Valeur de remplacement de la batterie indépendante de la valeur du véhicule
- Durée de véhicule de remplacement portée à 20 jours minimum sur VE
- Assistance remorquage vers un centre agréé constructeur (et non le garage le plus proche)
- Couverture de la borne de recharge installée sur site comme équipement professionnel
La question du leasing
Une part croissante des VE en flotte est en LLD ou financement. Dans ce cas, le contrat d'assurance est souvent inclus dans le loyer. Vérifiez précisément les garanties couvertes et celles qui ne le sont pas. Les contrats embedded de leasing sont rarement adaptés aux flottes mixtes.
L'Automobile Magazine Pro (septembre 2023) : « Le coût total de possession du VE reste inférieur au thermique sur 5 ans, mais le poste assurance s'est renchéri de 15 à 20 % en 2023. »
Votre programme flotte intègre des VE et n'a pas été revu depuis 2021 ? C'est un audit qui mérite d'être fait.